Michael Mengoue
Avec le coût de la vie qui ne cesse d’augmenter, il est plus important que jamais de savoir comment gérer ses finances avant qu’elles ne deviennent une source de stress. Heureusement, aujourd’hui nous disposons d’une méthode utile et facile à appliquer : la règle 50-20-30. Apprenez comment cette règle peut vous aider à contrôler votre budget afin de protéger votre santé financière et économiser de l’argent !
Qu’est-ce que la règle « 50-20-30 » ?
La règle « 50-20-30 » est une méthode simple, mais efficace, de gestion des finances personnelles. Elle suggère une partition en pourcentages pour vos dépenses, qui sont réparties selon un ratio : 50% de votre salaire et/ou des revenus doivent être destinés aux « essentiels » ; 20% à l’épargne, et enfin les 30% restants à la catégorie des « plaisirs ».
Le concept est simple : Prenez le montant net de votre salaire mensuel et divisez-le en trois parties égales par rapport à ce ration : 50% pour les dépenses essentielles, bien que souvent plus élevé ; 20% qui vont directement sur un compte d’épargne ; et les 30% restants pour le plaisir. La « règle 50-20-30 », développée par Elizabeth Warren et Amelia Warren Tyagi dans leur livre « All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan » , vous permet de gérer votre budget de façon organisée et réfléchie, en prenant en compte toutes les catégories qui composent votre vie. Vous apprenez à répartir vos revenus en fonction de l’importance des dépenses à court et à long terme.
Comment elle fonctionne ?
Pour mettre en pratique la règle « 50-20-30 », commencez par calculer le pourcentage de votre revenu mensuel qui sera réparti en trois catégories : 50% pour les dépenses essentielles, 20% pour l’épargne et les 30% pour ceux moments « pimentés ».
Dans les dépenses essentielles, on trouve souvent des frais fixes comme le loyer, les abonnements internet et mobile ou la facture d’électricité, vos achats alimentaires et les frais de transports. Une fois que vous connaissez ces montants, vous pouvez ensuite établir un plan budgétaire cohérent.
Les attentes en matière de dépenses à court et à long terme sont clairement identifiées et vous avez une bonne image de vos objectifs budgétaires. Cependant, il est important de noter que ce rapport n’est pas une formule magique qui garantit que vous dépenserez tout votre argent intelligemment. Votre premier objectif devrait être de dépenser moins que ce que vous gagnez. Utilisez l’excédent (ce qui reste après paiement des factures, des achats alimentaires et autres dépenses) pour épargner et investir chaque mois.
Avantages et inconvénients de cette méthode
Bien qu’elle puisse paraître trop simple pour être efficace, la règle « 50-20-30 » est un excellent point de départ pour élaborer un plan d’action à long terme et atteindre vos objectifs financiers. Les avantages sont nombreux: une meilleure gestion de votre budget à court terme, une plus grande discipline budgétaire, la possibilité de réaliser vos rêves à long terme (par exemple, se payer des vacances ou acheter une maison), et bien sûr, une plus grande économie d’argent.
Mais cette méthode n’est pas exempte de faiblesses : elle nécessite beaucoup de discipline et de patience (il faudra plusieurs mois / années pour atteindre vos objectifs à long terme) ; il ne prend pas en compte les moments imprévus et les dépenses inattendues; enfin, elle ne répond pas aux hommes ou aux femmes ayant des revenus élevés ou des modes de vie luxueux.